Financiación sin CIRBE: qué es y cómo funciona

Por qué importa la CIRBE

Los bancos consultan la CIRBE antes de financiar: ven cuánto debe la empresa, a quién y en qué situación. Si el riesgo acumulado es alto, es habitual que limiten nuevas operaciones aunque la empresa tenga capacidad de devolución.

Quién declara y quién no

Declaran a la CIRBE las entidades de crédito, los establecimientos financieros de crédito, las sociedades de garantía recíproca y otras entidades financieras supervisadas, incluidas las entidades de pago y de dinero electrónico que conceden crédito. Los fondos de deuda privada y otros financiadores que no tienen esa condición no declaran, por lo que su financiación no figura en la CIRBE.

Para qué se usa

• Circulante: pagar a proveedores, nóminas o impuestos en momentos de tensión.
• Crecimiento: nuevas líneas de negocio, maquinaria o apertura de centros.
• Refinanciar deuda bancaria y liberar capacidad de riesgo con los bancos.
• Proyectos inmobiliarios o industriales.
• Operaciones puente hasta un cobro, una venta o una financiación definitiva.

Lo que tienes que saber antes de firmar

• Coste: suele ser más alto que el de un préstamo bancario, a cambio de rapidez y flexibilidad.
• Garantías: es habitual que se pidan inmuebles, otros activos, pignoraciones o avales.
• Plazo: normalmente operaciones de corto y medio plazo.
• Documentación: cuentas anuales, previsiones, deuda actual y descripción de la operación.

Cómo trabajamos

1. Análisis de la necesidad y de la situación de la empresa.
2. Presentación de la operación a fondos e inversores adecuados.
3. Negociación de condiciones.
4. Revisión jurídica de contratos y garantías.
5. Firma y seguimiento.