Las principales opciones
| Opción | Ventaja | A tener en cuenta |
|---|---|---|
| Fondos de deuda privada | Rapidez, flexibilidad y no consumen CIRBE | Coste más alto y garantías |
| Financiación con garantía de activos | Importes altos con respaldo de inmuebles u otros activos | Valoración y gastos de constitución |
| Financiación participativa (crowdlending) | Acceso para pymes a través de plataformas autorizadas | Importes limitados por operación |
| Anticipo de facturas (factoring) | Liquidez inmediata de lo que te deben | Coste por factura y depende de tus clientes |
| Préstamos de ENISA | Sin garantías y a largo plazo | Solo para pymes innovadoras que cumplan sus bases |
| Avales de SGR | Facilitan el acceso al crédito bancario | Comisión de aval; el riesgo sí se declara |
Cómo elegir
La elección depende de para qué es el dinero, cuánto tiempo lo necesitas, qué garantías puedes aportar y cómo está tu riesgo bancario. Para circulante puntual puede bastar el anticipo de facturas; para crecer o refinanciar con la CIRBE alta, la financiación sin CIRBE suele encajar mejor.
¿Tu caso se parece a esto? Te lo miramos sin compromiso.
Consultar por WhatsAppQué revisamos como abogados
- El coste efectivo total, no solo el tipo de interés.
- Las garantías y los avales personales que se piden.
- Las causas de vencimiento anticipado y las obligaciones de información.
- Las consecuencias de un retraso o de un incumplimiento.
Preguntas frecuentes
¿La financiación alternativa es más cara?
Normalmente sí, a cambio de rapidez, flexibilidad o de no depender del banco. Hay que compararla con el coste de no hacer la operación.
¿Qué documentación piden?
Cuentas anuales de los últimos ejercicios, cierre provisional del año, previsiones, detalle de la deuda bancaria y de la operación y las garantías.
¿Cuánto tarda una operación?
Depende del financiador y de la complejidad. Con la documentación preparada, mucho menos que una operación bancaria compleja.